编者按：2013年，我部印发了《关于促进中小企业“专精特新”发展的指导意见》，引导中小企业走“专、精、特、新”发展道路，推动中小企业转型升级，成为当前深入推进供给侧结构性改革的重要举措。上海市经信委结合工作实际，认真贯彻落实苗圩部长在加强银企对接促进产融合作电视电话会议上的讲话要求，创新银企对接方式，深化产融合作，助推“专精特新”中小企业创新发展，工作取得积极成效。现将相关经验做法刊发，供参考借鉴。
“千家百亿”融资计划 助推“专精特新”中小企业创新发展
2017年3月28日，上海市推出“‘专精特新’中小企业‘千家百亿’信用担保融资计划”，为符合条件的“专精特新”中小企业提供单户300万元，最高1000万元的无抵押信用担保贷款，破解轻资产的高成长型中小企业融资难题，助推“专精特新”中小企业创新发展。
一、信用融资是“专精特新”中小企业发展中的现实需求
上海市持续推进“专精特新”中小企业培育工程。截至2016年底，全市“专精特新”企业数量达到1591家，约60%为制造业企业,40%为现代服务业。初步统计，这些企业2016年资产总额3207亿元，营业收入2663亿元，利润总额251亿元，税收总额145亿元，从业人员29万人。这些企业以“四新经济”为主体，具备“战略专一化、研发精深化、产品特色化、业态新型化”特点，突出的特点是高成长性和轻资产化。
与企业高速成长相伴的，是对发展资金的日益渴求，但轻资产的属性往往让企业融资步履维艰。多年来，尽管商业银行一直致力于服务这批企业，但碍于缺少有效的风控手段，对于发放信用贷款普遍持谨慎态度。为解决中小企业“无信用记录首次贷款难和无抵押信用贷款难”问题，上海市聚焦“专精特新”中小企业这一特定群体，作为无抵押信用贷款的突破口，量身定制专属金融产品。
二、多方合力推出“千家百亿”融资计划
在上海市政府有关部门的直接领导下，上海市中小企业办（以下简称中小企业办）、融资担保机构、中小企业服务机构联合多家商业银行共同推出“‘专精特新’中小企业‘千家百亿’信用担保融资计划”。
（一）方案设计
“千家百亿”即：未来5年，该计划将服务“专精特新”中小企业数量超过1000家，信用贷款规模超过100亿元。中小企业办作为项目总体协调推进单位，负责“专精特新”中小企业的培育和发动，同时委托上海市中小企业发展服务中心（以下简称中小企业发展服务中心）开展企业需求征集、分发，融资进度跟踪及效果评价；上海市担保基金管理中心（以下简称担保基金管理中心）共同参与方案制定，负责信用担保业务整体制度设计和项目审核实施，对该融资计划项下的银行贷款提供最高80%的比例风险分担；各合作商业银行负责与被推荐企业具体接洽，试点开展无抵押信用担保贷款业务。在该合作项下，企业可享受低成本融资，（按当前基础利率）融资成本最高为6.72%，其中：银行贷款利率最高上浮20%，担保费率按0.5-1.5%执行。贷款期限为一年期流动资金贷款。
（二）创新机制
为保证融资计划的顺利推出，各参与方进行了一系列制度机制创新。一是引入银行间有序竞争机制。中小企业发展服务中心统一征集受理“专精特新”企业信用贷款需求，结合企业对银行选择意愿，等比例分配给商业银行；商业银行在1个月内受理审核，并作出是否贷款的决定；对于未能贷款的项目，企业需求将轮转至下一家商业银行。中小企业办会同担保基金管理中心、中小企业发展服务中心，对商业银行项目申贷率、审批率进行综合评价，根据商业银行项目审贷率情况动态调整推荐项目的比例和数量，让行动积极的商业银行获得更多客户资源。二是加大融资担保扶持力度。担保基金管理中心在担保额度、审批流程等方面作出多项突破和创新，对于300万元以内的信用担保贷款，原则上作一般性审查并出具担保书，实现操作批量化，并将融资计划列入专项管理，保障审批效率。在风险把控上，担保基金管理中心与商业银行将按现有合作协议，承担各自风险敞口，当累计代偿率超过5%时，暂停与该商业银行合作，不再受理新增担保业务。三是试点金融服务模式创新。商业银行开辟绿色通道，在项目受理一个月内作出审核通过与否的决定，部分银行为此配备了专属团队和专项奖励费用。对于后期续贷，商业银行将主动配置无还本续贷的循环贷产品。对于年销售收入和净利润实现10%增长的企业，根据企业申请，商业银行将按新增贷款审核程序，按一定比例增加信用贷款额度，实施续贷递进。
（三）取得成效
计划推出之前，中小企业办和担保基金管理中心进行了深入调研，联合组织召开商业银行座谈会和“专精特新”中小企业座谈会，建立企业融资需求项目清单。3月28日的启动仪式上，有18家“专精特新”中小企业获得无抵押信用担保贷款12620万元，后续70余家“专精特新”企业的融资申请也进入审核环节。
三、实践意义和效果
“‘专精特新’中小企业‘千家百亿’信用担保融资计划”是上海市落实国务院关于金融支持工业稳增长工作部署的一项重要措施。通过构建产业与金融良性互动的生态环境，支持中小企业爬坡过坎，助力更多中小企业成长为细分领域的“隐形冠军”。
目前，该计划项下的融资项目申报和审核已转入常态化管理，随时接受“专精特新”中小企业的融资申请。
(来源：工信部网站，
中小企业简报2017年第3期，总第149期）